Правила выдачи займов в DI - FI
Порядок подачи заявки на предоставление микрозайма.
Проведение операций по выдаче микрозаймов, а так же консультация заемщиков об условиях предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов возложены на сотрудников Обособленного структурного подразделения (далее по тексту - ОСП) Общества. Заемщик вправе обратиться в любое ОСП, расположенное на территории Российской Федерации, для получения Информации об условиях предоставления, использования и возвращения потребительского микрозайма, а также для оформления заявления о предоставлении микрозайма. Требования к заемщикам содержатся в Общих условиях договора потребительского займа ООО "МКК "ДАЙ-ФАЙ" (далее по тексту – «Общие условия»), размещенных в каждом ОСП. Микрозаем предоставляется гражданам в возрасте от 18 до 75 лет на момент подписания договора займа. При обращении заемщика в Общество Специалист по выдаче займов ОСП разъясняет ему условия и порядок предоставления микрозайма, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения микрозайма, доводит до заемщика информацию о статусе Общества, как микрофинансовой организации, зарегистрированной в реестре микрофинансовых организаций, объясняет содержание Общих условий. Для рассмотрения заявления Обществу предоставляется Паспорт гражданина РФ. Кредитоспособность заемщика оценивается по предоставленным им устным данным.
Заемщик предоставляет следующую информацию:
1) Адрес фактического места жительства;
2) Контактные номера телефонов заемщика (как минимум, один номер должен быть указан, если у заемщика есть городской номер телефона, то он также должен быть указан);
3) Данные о работе (название организации, должность, стаж работы, номер телефона организации, а в случае необходимости - номер телефона непосредственного руководителя);
4) Данные о доходах и расходах заявителя (данные за последний месяц указываются со слов заемщика), источниках доходов, за счет которых предполагается
исполнение обязательств по договору займа, информацию о направлении расходования займа.
5) Номера телефонов, как минимум, двух контактных лиц (в случае, если клиенту менее 21 года) - номер телефона одного из родителей обязателен; в случае, если клиенту более 21 года - номера телефонов любых контактных лиц).
Специалист по выдаче займов ОСП фотографирует заемщика.
Специалист по выдаче займов ОСП заполняет анкету – заявление о предоставлении займа на основании данных, указанных в предоставленных заемщиком документах, и информации, предоставленной заемщиком устно. Форма анкеты – заявления утверждается Обществом. Если заемщик ранее получал в Обществе
микрозаймы, уполномоченный специалист по выдаче займов ОСП проверяет актуальность данных, изложенных в анкете, хранящейся в Единой базе данных Общества, и вносит соответствующие изменения в нее при необходимости, а Заемщик подписывает анкету – заявление об изменении данных заемщика. Сведения о сумме желаемого микрозайма заемщик указывает в анкете – заявлении о предоставлении займа.
Заемщик подписывает анкету – заявление о предоставлении займа с согласием на обработку персональных данных. С предоставленных заемщиком документов специалистом по выдаче займов ОСП снимается копия. Сведения о заемщиках и содержании их анкеты – заявления о предоставлении займа вносятся в Единую базу данных.
Порядок рассмотрения заявки на предоставление микрозайма. Заявление о предоставлении займа рассматривается в ОСП в присутствии заемщика. Если заемщик не готов ожидать результата рассмотрения его заявления
либо решение не может быть принято в его присутствии, по требованию заемщика Общество предоставляет копию заявления с указанием на ней даты его принятия к рассмотрению. Время рассмотрения вопроса о предоставлении микрозайма, как правило, не должно превышать от момента предоставления полного пакета документов и исчерпывающей информации до принятия решения 15 минут. Данный срок может быть увеличен по решению специалиста по выдаче займов ОСП при необходимости проведения дополнительных проверочных мероприятий. При обращении заемщика в Общество за предоставлением займа по телефону или через интернет-сайт Общества заемщик может получить лишь информацию о предварительной оценке Обществом его кредитоспособности. Для принятия решения Обществом о предоставлении займа необходимо личное обращение заемщика в ОСП с требуемыми документами, как описано выше. Специалист по выдаче займов ОСП производит проверку документов и сведений, указанных в предоставленных заемщиком документах и анкете – заявлении, а также определяет его платежеспособность. При проверке сведений специалист по выдаче займов ОСП выясняет с помощью Единой базы данных историю взаимоотношений заемщика с Обществом. Далее специалист по выдаче займов ОСП осуществляет проверку лица, обратившегося за займом по базе данных ПОД/ФТ, УФМС России, ФССП России. Затем подтверждает сведения о заемщике, в том числе проверяет достоверность номеров указанных телефонов путем совершения телефонных вызовов на указанные лицом абонентские номера – свои и контактных лиц, проверяет сведения о работе в информационно-телекоммуникационной базе «Интернет». Для проверки документов заемщика, его сведений и определения платежеспособности специалистом могут осуществляться и другие, прямо не указанные в настоящем пункте действия, применение которых не запрещено законодательством РФ.
Проверка осуществляется при каждом обращении клиента за займом.
Специалист по выдаче займов ОСП определяет платежеспособность заявителя на основании данных анкеты – заявления. Общество мотивированно отказывает в удовлетворении заявления о предоставлении займа, если заемщик не соответствует требованиям, предъявляемым к заемщикам или их документам, указанным в утвержденной Обществом Информации об условиях предоставления займа, либо информация о доходах и расходах заемщика позволяет сделать вывод о недостаточном уровне его платежеспособности.
Общество вправе мотивированно отказать в выдаче займа обратившемуся лицу при наличии ограничений и\или запретов, установленных действующим законодательством, в том числе – положениями Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Заемщик, которому в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма присвоен повышенный риск совершения операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, предоставляет Обществу право осуществления контроля за целевым использованием микрозайма
и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля. Общество принимает решение о частичном удовлетворении заявления о предоставлении займа, если предоставленная заемщиком информация позволяет оценить его платежеспособность только для предоставления микрозайма меньшей суммы и/или на меньший срок. О принятом решении специалист по выдаче займов ОСП сообщает заявителю в устной форме. В соответствии с законодательством Российской Федерации Общество направляет сведения о заемщике, результатах рассмотрения заявления
о предоставлении займа и предоставленном займе в Бюро Кредитных Историй. В случае отказа Общества в предоставлении микрозайма заемщику специалист по выдаче займов ОСП формирует досье, в котором содержится анкета – заявление заемщика на предоставление займа с согласием на обработку персональных данных, копия документа, удостоверяющего личность заемщика и другие документы.
Порядок заключения договора займа.
Если Общество принимает решение о предоставлении микрозайма, специалист по выдаче займов ОСП формирует и распечатывает индивидуальные условия договора потребительского займа, на которых Общество готово предоставить заемщику микрозаем. Если заемщик выражает желание изучить вне помещения ОСП содержание индивидуальных и общих условий договора потребительского займа и/или иные документы Общества, предусмотренные законодательством
о потребительском кредитовании и законодательством о микрофинансовой деятельности, специалист по выдаче займов ОСП распечатывает проект индивидуальных условий – документ, содержащий все индивидуальные условия договора потребительского займа, на которых Общество готово предоставить микрозаем заемщику, и отмеченный надписью «только для ознакомления». Проект индивидуальных условий не содержит номер и дату договора займа. Данные параметры договора присваиваются ему только при подписании
индивидуальных условий заемщиком. Проект индивидуальных условий договора потребительского займа распечатывается в двух экземплярах.
Один выдается заемщику, а на втором заемщик проставляет дату его получения и ставит свою подпись. Второй экземпляр договора остается в ОСП. Если заемщик отказывается от получения проекта индивидуальных условий, специалист по выдаче займов ОСП распечатывает один экземпляр этого проекта, проставляет на ней надпись «заемщик отказался от проекта индивидуальных условий», ставит дату и свою подпись и вкладывает его в досье заемщика. Если иное не предусмотрено Общими условиями, Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского микрозайма
на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма, в течение семи рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора. В случае если заемщик в течение семи рабочих дней с момента получения индивидуальных условий договора потребительского микрозайма не сообщает Обществу о своем согласии на получение потребительского микрозайма на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма, а сообщает об этом по истечении данного срока, договор микрозайма считается не заключенным, а заемщик - отказавшимся от получения микрозайма.
Если заемщик осуществляет подписание индивидуальных условий договора потребительского займа не в день их получения и/или заемщик покидал ОСП после оформления заявления о предоставлении займа, специалист по выдаче займов ОСП осуществляет повторную проверку документа, удостоверяющего личность заемщика. При этом Общество отказывает в заключении договора займа, если документ, удостоверяющий личность заемщика, отсутствует или является
недействительным, а также если к моменту подписания индивидуальных условий Общество получило данные об обстоятельствах, исключающих право заемщика или Общества на заключение договора займа в соответствии с законодательством Российской Федерации. Если заемщик обращается в Общество по истечении семи рабочих дней для оформления договора займа на полученных им индивидуальных условиях либо обращается с желанием получить микрозаем на иных условиях, не зависимо от срока такого обращения, специалист по выдаче займов ОСП принимает новое анкету – заявление о предоставлении займа и осуществляет все проверочные и консультационные процедуры, необходимые для принятия решения Обществом о предоставлении займа, с самого начала. Если заемщик согласен на получение микрозайма на предложенных Обществом индивидуальных условиях, и срок (семь рабочих дней получения заемщиком индивидуальных условий) не истек, специалист по выдаче займов ОСП распечатывает индивидуальные и общие условия договора потребительского займа в двух экземплярах. Заемщик первым подписывает оба экземпляра.
Специалист по выдаче займов ОСП подписывает индивидуальные и общие условия договора потребительского займа и скрепляет печатью.
Выдача микрозайма производится в соответствии с условиями подписанного договора займа. Микрозаем может быть предоставлен только в месте нахождения ОСП, в котором он оформлен (сторонами подписаны индивидуальные и общие условия договора потребительского займа). Микрозаем выдается единовременно в полной сумме; выдача микрозайма частями не допускается. Заемщик получает микрозаем сразу после подписания индивидуальных условий Специалистом по выдаче займов ОСП. При неполучении заемщиком микрозайма договор считается незаключенным в силу ст. 807 Гражданского Кодекса РФ. Общество предоставляет заемщику информацию о сроках осуществления платежей по договору займа путем предоставления экземпляра индивидуальных условий договора потребительского займа. Дата возврата суммы микрозайма, указанная в индивидуальных условиях, выполняет функцию графика платежей,
так как все платежи, предусмотренные договором займа, подлежат уплате одновременно и единовременно.
